Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων δεν είναι πανάκεια

Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων δεν είναι πανάκεια


Αν αληθεύουν οι πληροφορίες ότι πέραν του 50% των μη εξυπηρετούμενων δανείων έτυχαν αναδιάρθρωσης, τότε είναι πολύ πιθανόν το ποσό, αλλά και το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο σύνολο των δανείων, να μειωθεί σημαντικά μέσα στο επόμενο έτος.  Διότι τα δάνεια που τυγχάνουν αναδιάρθρωσης συνεχίζουν να περιλαμβάνονται στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια για περίοδο 12 μηνών, σύμφωνα με τους κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Και επειδή οι περισσότερες αναδιαρθρώσεις έγιναν μέσα στο 2015, η μείωση στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, εξ’ αιτίας των αναδιαρθρώσεων, θα επέλθει μέσα στο 2016.  Βεβαίως θα πρέπει να έχουμε υπόψη ότι ένα ποσοστό γύρω στο 25% των δανείων που αναδιαρθρώνονται, επιστρέφουν στα μη εξυπηρετούμενα λόγω αδυναμίας των οφειλετών να ανταποκριθούν.  Θα πρέπει επίσης να σημειώσουμε ότι υπάρχουν σήμερα αρκετά δάνεια τα οποία δεν είναι βιώσιμα και δεν έχουν ελπίδες αναδιάρθρωσης.  Το ποσοστό αυτό στο συνεργατισμό είναι γύρω στο 20%, όπως ανέφερε ο εκτελεστικός του διευθυντής.  Τέλος, είναι γενικά παραδεκτό, ότι κάποια από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, σκόπιμα δεν αποπληρώνονται από τους δανειολήπτες, για δικούς τους λόγους.

Όμως, αυτοί που σήμερα επιλέγουν να μην πληρώνουν, θα αναγκαστούν σύντομα να πληρώσουν διότι θα κινδυνεύουν με εκποίηση.  Με βάση τα πιο πάνω, μέσα στο 2016 αναμένεται πτώση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Κύπρο και ελπίζουμε ότι θα χάσουμε την πρώτη θέση στην παγκόσμια κατάταξη, αν και αυτό είναι πολύ δύσκολο αφού ο μέσος όρος σε παγκόσμιο επίπεδο είναι σήμερα στο 5%, στην Ευρώπη 8% και στις ΗΠΑ 2%. Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι σημαντική για την οικονομία αλλά δεν είναι πανάκεια.  Η μείωση στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα αναβαθμίσει την αξιοπιστία του τραπεζικού συστήματος, θα εμπεδώσει την εμπιστοσύνη ανάμεσα στους επενδυτές, ντόπιους και ξένους, και θα αυξήσει τη ρευστότητα στις τράπεζες.  Όμως, η οικονομία χρειάζεται πολύ περισσότερα από αξιοπιστία, εμπιστοσύνη και ρευστότητα.  Άλλωστε, υπάρχει σήμερα άφθονη ρευστότητα στις τράπεζες, απλά δεν υπάρχει ζήτηση για δάνεια που να οδηγούν σε βιώσιμες επενδύσεις.  Το κλειδί στην ανάπτυξη είναι επενδύσεις που να δημιουργούν βιώσιμες θέσεις εργασίας και να παράγουν προϊόντα και υπηρεσίες που να ικανοποιούν την ζήτηση.  Αν οι τράπεζες προσφέρουν τη διαθέσιμη ρευστότητα που διαθέτουν σήμερα για καταναλωτικά και κατασκευαστικά δάνεια που θα παράγουν θέσεις εργασίας για ένα δύο χρόνια μόνο, τότε τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα αυξηθούν, αντί να μειωθούν.

Με τα σημερινά δεδομένα, το σημαντικότερο όφελος της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων αλλά και της εξόφλησης τους,  είναι η απελευθέρωση χιλιάδων ακινήτων που ήταν αποθηκευμένα και εγκλωβισμένα, τα οποία θα εισέλθουν στην αγορά ακινήτων και κατασκευών.  Για παράδειγμα, ένα εξοχικό το οποίο απεγκλωβίζεται από ένα μη εξυπηρετούμενο δάνειο θα χρειαστεί ανακαίνιση ή/και επιδιόρθωση για να κατοικηθεί ή για να πουληθεί.  Θα δουλέψει ο χτίστης, ο πογιατζής και άλλοι καθώς επίσης ο κτηματομεσίτης, τα διαφημιστικά κλπ.  Είναι ξεκάθαρο ότι η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα συνοδεύεται με ανάπτυξη αλλά η πραγματική και βιώσιμη ανάπτυξη θέλει επιχειρηματικότητα και καινοτομίες, νέες ιδέες και την ανάληψη ρίσκου.

Του Μάριου Μαυρίδη, Οικονομολόγος, Βουλευτής Κερύνειας


Comments

comments

Categories: Οικονομία

Σχετικά με τον Συγγραφέα